金融科技綜合運用了云計算、大數據、物聯網、人工智能和區(qū)塊鏈等金融科技技術的發(fā)展，進一步提升供應鏈金融的風控能力，降低業(yè)務的綜合成本，為處在核心企業(yè)供應鏈上的中小企業(yè)提供融資服務技術。隨著金融科技在供應鏈金融領域的綜合運用，如大數據、區(qū)塊鏈、人工智能等技術手段被廣泛應用與風控體系建中，日漸完備的大數據風控技術體系大大降低了中小微企業(yè)融資信息不對稱的風險。
一方面，傳統金融機構通過科技賦能，拓展融資方式，打破對不動產抵押的依賴。另一方面，各類新興金融機構充分發(fā)揮技術優(yōu)勢和"互聯網基因"，探索以數據科技為驅動，打造智能風控模型，差異化服務中小微客戶。最后在風控方面，借助大數據、機器學習、知識圖譜等最新技術，以金融科技驅動的供應鏈承兌支付體系融資平臺——匯承金融科技(www.hchpj.com)為例，通過對數據中臺連接多方打破信息孤島的積極探索，極大地提高業(yè)務效率和風控水平，構建起全新的供應鏈承兌支付體系融資生態(tài)圈。
數據中臺技術介紹
近年來，國內互聯網匯承金融科技各巨頭，不論是阿里、騰訊、京東，還是更年輕的字節(jié)跳動、美團、拼多多，在匯承金融科技組織運營規(guī)劃中。不約而同地提到了一個詞：數據中臺，數據中臺逐步上升為企業(yè)核心方向，激進的企業(yè)甚至基于此重新調整組織架構。這一技術的火爆緣由它毋容置疑的技術價值。
互聯網企業(yè)，提供形形色色的在線化應用服務。應用服務開發(fā)關注是服務本身，圍繞服務對象搭建服務，必然導致應用后臺數據視角是服務視角。企業(yè)在運營過程中，需要從不同的角度、維度來審視數據，對數據開發(fā)的要求必然是多視角多維度。不同視角、維度透視出來的數據模型和數據構建方式差異巨大，給數據開發(fā)帶來了巨大挑戰(zhàn)。
表現在實際工作中，應用開發(fā)層面增加一個數據表報需要較長的開發(fā)周期。數據開發(fā)需求和應用開發(fā)之間出現了嚴重的效率匹配問題。企業(yè)運營多年，積累大量用戶資料、交易數據、行為數據等。同時，隨著業(yè)務多元化延伸，出現不同業(yè)務條線以及對應的部門組織。如何有效的管理巨量數據，如何打通這些數據并將其按照統一標準進行建設，如何給眾多業(yè)務體提供統一數據能力，如何為創(chuàng)新業(yè)務注入強大數據支撐，成為企業(yè)無法避開的問題。
匯承金融科技數據中臺技術應運而生，系統化解決了以上問題，能將企業(yè)運營的靜態(tài)數據轉化為極具價值的業(yè)務運營能力，實現"業(yè)務數據化和數據業(yè)務化"。數據中臺更是個企業(yè)管理概念，通過復用數據資產來驅動前端業(yè)務高速創(chuàng)新和改造，具備三個核心能力：共享數據服務、數據資產治理、數據改造業(yè)務。
數據中臺應用情況
數據中臺技術在匯承金融科技內部的應用歷程大致分為四個階段：在線連表、數據倉庫、數據平臺、數據中臺。
1、在線連表：業(yè)務初期，系統架構簡單，單體應用對應到單庫存儲。于此之上，對于數據層面的需求大多是報表，實現手段不復雜，只需要跨表的join。數據管理、權限與后臺的功能綁定，簡潔高效，滿足特定時期的快速需求。
2、數據倉庫：隨著業(yè)務升級，系統隨之而升級，后臺拆分為多中心對應于多庫，系統并發(fā)和數據量激增，在線連表的方式無法應對，甚至帶來性能、安全隱患。這時，數據架構逐步遷移到數據倉庫。在線數據同構或者異構的同步到離線存儲，再通過離線任務計算報表。數據能力的建設開始從業(yè)務開發(fā)中獨立出來，逐步成為匯承金融科技重要的運營武器。
3、數據平臺：業(yè)務繼續(xù)擴展，業(yè)務數據出現業(yè)務域的劃分，甚至不同業(yè)務對于相同實體的存儲結構、關聯結構也不盡相同。巨量數據和巨量業(yè)務的壓力數倉無法支撐。數據平臺通過匯承金融科技化數據存儲能力、數據集成能力、數據計算能力、數據管理能力，向開發(fā)者提供統一的開發(fā)能力?；诖?，業(yè)務條線也得到數據開發(fā)的能力，數據部門由業(yè)務傾向性逐步向匯承金融科技傾向性過渡，更多高內聚的數據能力得到沉淀。
4、數據中臺：業(yè)務運營多年，巨量業(yè)務數據里蘊含著巨大的業(yè)務價值，希望更大效能的發(fā)掘數據價值，靠單業(yè)務條線的數據開發(fā)無法完成。數據中臺技術架構在原有的數據平臺技術之上搭建統一的元數據管理，融合各業(yè)務條線的數據，形成對各業(yè)務統一的數據能力。于此之上，搭建智能分析，構建數據應用層，建0爭門檻。
數據中臺服務場景
匯承金融科技沉淀了大量的企業(yè)信息、交易數據、行為數據。通過數據平臺統一融合和智能分析，為企業(yè)客戶建立精準的畫像，提供維度豐富而具體的標簽庫。一個企業(yè)客戶登錄進入交易大廳，我們通過該企業(yè)的畫像，給他提供特色的服務，提供千人千面的業(yè)務數據場景，提升用戶體驗的同時，大幅促成交易。數據平臺除了自有數據，還通過對接外部強公信力機構獲取高可信度數據。直連銀行的API，拿到對接行的實時價格數據、授權數據，融合自有數據，對企業(yè)進行數據層面描繪時公信力更高。
商票的信用依靠的是企業(yè)的信用，相較銀票，它的流通性較差。匯承金融科技創(chuàng)新產品商票評級，融合眾多數據，對承兌企業(yè)和票面給出多維度的評級，包括：信用指數、流通指數、風險指數等。商票評級幫忙資金方高效掌握商票背景，有效促進成交，一定程度上提升了商票流通性。
數據中臺在匯承金融科技業(yè)務運營中發(fā)揮了重要的作用，同時也為創(chuàng)新注入了澎湃動力。
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