疫情影響持續(xù),為減少外出與他人接觸的風(fēng)險(xiǎn),很多人希望盡快購(gòu)車(chē)。近日,有網(wǎng)友分享了自己在彈個(gè)車(chē)只花幾千塊就開(kāi)上新車(chē)的購(gòu)車(chē)經(jīng)歷,引發(fā)討論。汽車(chē)融資租賃在近幾年引進(jìn)國(guó)內(nèi),和傳統(tǒng)購(gòu)車(chē)有較大區(qū)別,消費(fèi)者通過(guò)彈個(gè)車(chē)買(mǎi)車(chē),一定要先弄清楚兩件事:一是車(chē)輛所有權(quán)問(wèn)題,二是權(quán)利與義務(wù)問(wèn)題。
先租后買(mǎi) 車(chē)輛所有權(quán)與使用權(quán)的短暫分離
“1成首付,先租后買(mǎi)”的廣告語(yǔ)非常清楚地說(shuō)明了彈個(gè)車(chē)的購(gòu)車(chē)模式,即只需要車(chē)輛指導(dǎo)價(jià)1成左右的價(jià)格就可以開(kāi)走新車(chē),此外,這種購(gòu)車(chē)方式為先租后買(mǎi),與傳統(tǒng)意義上的完全購(gòu)買(mǎi)有一定的區(qū)別。
實(shí)際上,彈個(gè)車(chē)采用的是汽車(chē)融資租賃模式,這種模式的本質(zhì)是“融資+融物”,是融資租賃公司(出租人)根據(jù)消費(fèi)者(承租人)對(duì)車(chē)輛和供貨商的選擇,向供貨商購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛,出租給承租人使用,承租人按期支付租金,到期后取得車(chē)輛的交易活動(dòng)。具體到對(duì)消費(fèi)者而言,彈個(gè)車(chē)的汽車(chē)融資租賃,租賃期內(nèi)產(chǎn)權(quán)屬于彈個(gè)車(chē)。 用戶(hù)可選擇長(zhǎng)達(dá)48個(gè)月的租賃期,將車(chē)輛交易總額分?jǐn)偟?8個(gè)月時(shí)間減輕還款壓力,只要按時(shí)支付月供,到期就能獲得車(chē)輛所有權(quán)。用戶(hù)也可以在一年租賃期結(jié)束后選擇一次性支付尾款或者通過(guò)銀行分期貸款分期支付,提前將過(guò)戶(hù)車(chē)輛,完成融資租賃購(gòu)車(chē)流程。
通過(guò)對(duì)車(chē)輛所有權(quán)和使用權(quán)的分離,彈個(gè)車(chē)大大降低了購(gòu)車(chē)門(mén)檻,使得消費(fèi)者僅通過(guò)1成的首付租金,就能夠購(gòu)買(mǎi)心儀的車(chē)輛。部分消費(fèi)者對(duì)于租賃期無(wú)法理解,認(rèn)為自己明明是買(mǎi)車(chē),為何卻成了租車(chē),而自己付出了比租車(chē)更貴的價(jià)格,從而覺(jué)得不劃算。但其實(shí),汽車(chē)融資租賃的租賃和購(gòu)買(mǎi)是不可分離的,并不能僅僅因?yàn)榇嬖谧赓U期就將其單純地理解為“租車(chē)”。彈個(gè)車(chē)的租賃是暫時(shí)的,長(zhǎng)久來(lái)看,租賃期結(jié)束后用戶(hù)就能獲得車(chē)輛產(chǎn)權(quán)其實(shí)質(zhì)依然是購(gòu)車(chē)。而我們?nèi)プ廛?chē),不管租賃多長(zhǎng)時(shí)間,車(chē)輛產(chǎn)權(quán)是和我們沒(méi)有關(guān)系的,租賃期結(jié)束后就要將車(chē)輛交還給租車(chē)公司。
汽車(chē)融資租賃是一種新型的購(gòu)車(chē)方式,對(duì)很多人而言,還是新事物,因此在通過(guò)彈個(gè)車(chē)等平臺(tái)購(gòu)車(chē)時(shí),一定要提前了解清楚這種模式的各項(xiàng)利弊,尤其是與傳統(tǒng)事物和觀點(diǎn)有較大創(chuàng)新的問(wèn)題點(diǎn)上,從而判斷是否適合自己。
權(quán)利與義務(wù):正確評(píng)估還款能力?如期履約是前提
汽車(chē)融資租賃本質(zhì)上依然是一種金融分期方式,因此在消費(fèi)過(guò)程中一定要正確評(píng)估自身還款能力,否則多次逾期之后,可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。在這一點(diǎn)上,汽車(chē)融資租賃和傳統(tǒng)分期購(gòu)車(chē)其實(shí)是相似的。傳統(tǒng)分期雖然車(chē)輛所有權(quán)在自己手上,但實(shí)質(zhì)上,在辦理貸款時(shí),車(chē)輛已經(jīng)抵押給銀行,多次逾期不還,銀行會(huì)收回抵押車(chē)輛進(jìn)行拍賣(mài),從而給銀行還款。
在一些爭(zhēng)議事件中,消費(fèi)者逾期后汽車(chē)融資租賃平臺(tái)直接收回車(chē)輛,往往不被理解,認(rèn)為平臺(tái)回收車(chē)輛的原因在于車(chē)輛所有權(quán)不在消費(fèi)者自己手中,因此而污名化平臺(tái)方,認(rèn)為是平臺(tái)的“套路”。但其實(shí),平臺(tái)回收車(chē)輛通常是因?yàn)橄M(fèi)者逾期,多次逾期之后,才觸發(fā)了平臺(tái)回收車(chē)輛的程序。
因此,從傳統(tǒng)分期和汽車(chē)融資租賃收車(chē)的出發(fā)點(diǎn)來(lái)看,其實(shí)是一致的,都是多次逾期后,銀行或融資租賃平臺(tái)出于追回資金或車(chē)輛的目的,才進(jìn)行車(chē)輛回收,從而避免出現(xiàn)壞賬風(fēng)險(xiǎn)。只不過(guò)對(duì)于很多消費(fèi)者來(lái)說(shuō),銀行似乎更具有權(quán)威性,回收車(chē)輛也顯得較為合理,但對(duì)于汽車(chē)融資租賃平臺(tái)的車(chē)輛回收,多數(shù)消費(fèi)者持懷疑態(tài)度。
但在法律上,消費(fèi)者逾期通常并不能被認(rèn)同。在近期彈個(gè)車(chē)的一個(gè)訴訟案例中,家住河南駐馬店市驛城區(qū)的陳某寒在連續(xù)逾期7個(gè)月后,拒絕再支付費(fèi)用,彈個(gè)車(chē)母公司大搜車(chē)依據(jù)合同程序回收了車(chē)輛,被陳某寒起訴,同時(shí)要求法院認(rèn)定大搜車(chē)存在欺詐。但法院經(jīng)過(guò)調(diào)查認(rèn)為,彈個(gè)車(chē)在多個(gè)方面均告知了消費(fèi)者先租后買(mǎi)的汽車(chē)融資租賃模式,同時(shí),陳某寒如果按約支付首付租金及12期月供租金并最終支付了尾款,就能取得車(chē)輛所有權(quán),這是與其交易期待相吻合的。在最終的判決中,法院一審判決駁回了陳某寒訴請(qǐng),并支持了大搜車(chē)公司反訴要求陳某寒支付剩余租金、逾期付款違約金及大搜車(chē)公司因案件支出的合理開(kāi)支的訴請(qǐng)。
陳某寒的案例并非孤例。根據(jù)Alpha數(shù)據(jù)庫(kù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,最近十年上海法院系統(tǒng)與汽車(chē)融資租賃相關(guān)的裁判共有1061件,其中9成以上是因?yàn)槌凶馊宋窗凑蘸贤s定向融資租賃公司支付租金引發(fā)。根據(jù)數(shù)據(jù)分析,在《汽車(chē)融資租賃合同》合同定性、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任等條款清晰界定的前提下,法院均支持融資租賃公司的大部分訴訟請(qǐng)求。而且在經(jīng)過(guò)法院判決后,被告在徹底了解了汽車(chē)融資租賃的真實(shí)意思后,上訴率只有2%。
汽車(chē)融資租賃門(mén)檻低、分期方式靈活,消費(fèi)者在享受這些便利的同時(shí),一定要綜合考慮應(yīng)當(dāng)如期還款的義務(wù),不能低成本將車(chē)開(kāi)走后,就不履行義務(wù),同時(shí),消費(fèi)者一定要正確評(píng)估自身的還款能力,因自身判斷不足而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)自負(fù),因不正常履約而造成的后果,同樣應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。
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